Application Programming Interface (API) เป็นคำที่แพร่หลายในอุตสาหกรรม BFSI ในขณะที่คำนี้เป็นคำทางเทคนิคล้วน ๆ แต่มีชื่อเสียงมากในหมู่ผู้นำธุรกิจ การสร้างโอกาสที่ยิ่งใหญ่สำหรับการเป็นหุ้นส่วนระหว่างผู้เล่นรายต่างๆ เช่น fintech, NBFC, ธนาคาร ฯลฯ ทำให้เกิดพื้นที่สำหรับนวัตกรรมที่มากขึ้นเรื่อยๆ ในอุตสาหกรรมตอนนี้ธนาคารต่างๆ เชื่อมั่นว่าหากต้องการขยายโซลูชันด้านการธนาคารและบรรลุ
การเข้าถึงทางการเงินที่แท้จริงนอกเหนือจากช่องทางของตนเอง
พวกเขาจำเป็นต้องมีความร่วมมือที่แข็งแกร่งกับผู้เล่นด้านฟินเทครายงานการวิจัยและการตลาดระบุว่าตลาดการจัดการ API ทั่วโลกมีขนาด 3.2 พันล้านดอลลาร์ในปี 2562 และคาดว่าจะสูงถึง 6.2 พันล้านดอลลาร์ภายในสิ้นปี 2567 การสำรวจที่จัดทำโดย Cloud Elements ระบุว่า 83 เปอร์เซ็นต์ของบริษัทระดับโลกรายใหญ่จาก 44 ประเทศพิจารณา API การผสานรวมส่วนสำคัญของกลยุทธ์ทางธุรกิจเพื่อขับเคลื่อนความคิดริเริ่มด้านการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ประมาณร้อยละ 77 ของบริษัทที่เข้าร่วมการสำรวจกล่าวว่าพวกเขาได้ลงทุนในการจัดการ API
วันนี้การธนาคารที่นำโดย API ได้กลายเป็นบรรทัดฐานและสิ่งนี้ช่วยให้เกิดนวัตกรรมในทุกภาคส่วนของการธนาคาร เช่น การให้สินเชื่อ การประกัน ความมั่งคั่ง ฯลฯ และมี ศักยภาพในการเปลี่ยนแปลงธุรกิจโดยเสนอความเป็นไปได้สูงสุดให้กับธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ
เอพีไอ; เปิดโอกาสทางธุรกิจให้กับธนาคาร:
API ช่วยให้พันธมิตรธนาคารใช้โครงสร้างพื้นฐานในการนำเสนอบริการของตนเอง เช่น บัตรเครดิตแบรนด์ร่วม โปรแกรมรางวัล และอื่นๆ
ธนาคารและสถาบันทางการเงินสามารถสร้างกระเป๋าเงินดิจิทัลที่ปลอดภัยสำหรับลูกค้าโดยใช้ API ผ่านสภาพแวดล้อมที่ปลอดภัยและเข้ารหัสสำหรับการบำรุงรักษาและส่งข้อมูลที่ละเอียดอ่อน
ข้อมูลเรียลไทม์และประวัติสามารถรวมและประมวลผลผ่าน API เพื่อกำหนด วัด และติดตามตัวบ่งชี้ประสิทธิภาพหลัก (KPI) ซึ่งสนับสนุนการตัดสินใจและการตอบสนองทั่วทั้งองค์กร
การเปิดแหล่งข้อมูลสู่ตลาดการธนาคารออนไลน์ที่ให้การเปรียบเทียบอัตราเงินกู้และประกัน ข้อเสนอบัตรเครดิต ต้องการการสนับสนุน API ที่ราบรื่น
แม้ว่า API ได้เพิ่มมูลค่ามหาศาลให้กับอุตสาหกรรม แต่ก็มีโอกาสมากมายที่จะทำให้ดีขึ้น
ความท้าทายของ API คืออะไร?
ความท้าทายหลักคือ API ต้องการความพยายามด้านเทคนิค ดังนั้นจึงมีค่าใช้จ่ายสำหรับการผสานรวมทั้งในแง่ของเวลาและทรัพยากร สมมติว่าฟินเทคทำงานร่วมกับธนาคาร/NBFC 10 แห่ง ก็ต้องผสานรวม API ที่แตกต่างกัน 10 แห่ง ค่าใช้จ่ายในการรวมเป็นเส้นตรงและใช้เวลานาน
ในขณะที่ฟินเทคใช้เวลา 10 เท่าในการเป็นหุ้นส่วนกับธนาคาร แต่ธนาคารก็ทำงานร่วมกับฟินเทคที่แตกต่างกันถึง 10 แห่ง ดังนั้นต้นทุนระดับอุตสาหกรรมจึงเพิ่มขึ้นเป็นทวีคูณ X -> 10X -> 100X
เช่นเดียวกับการผสานรวมของผู้ค้าและฟินเทค โดยเฉพาะอย่างยิ่ง
สำหรับผลิตภัณฑ์ซื้อทันทีและจ่ายภายหลัง (BNPL) ที่แพลตฟอร์มผู้ค้าผสานรวมผ่าน API กับธนาคาร/ฟินเทค
ดังนั้นจึงมีการสูญเสียความพยายามอย่างมากในระดับอุตสาหกรรมใช่หรือไม่? หากเรากำหนดต้นทุนการผสานรวม API ให้คงที่ด้วยการผสานรวมเพียงครั้งเดียว คุณสามารถทำธุรกิจกับทุกคนได้ กล่าวคือ คุณสามารถเริ่มต้นหุ้นส่วนใหม่ได้ในหนึ่งวัน ฟังดูดีเกินจริง?
เราจะได้รับประโยชน์เพิ่มเติมจาก open API ได้อย่างไร มาตรฐานเป็นหนทางข้างหน้าหรือไม่?
เราจำเป็นต้องก้าวไปสู่มาตรฐาน API ข้อกำหนด API จะต้องกำหนดไว้อย่างชัดเจนในระดับอุตสาหกรรมซึ่งทุกคนจะปฏิบัติตามเพื่อสร้าง API แบบเปิดของตนเอง หากจำเป็นต้องผสานรวมกับ fintech A และต้องการผสานรวมกับ B คุณเพียงแค่ต้องกำหนดค่าปลายทางใหม่โดยไม่มีการเปลี่ยนแปลงรหัส
เพื่อให้บรรลุเป้าหมายนั้น เราจำเป็นต้องสร้างฟอรัมสำหรับการธนาคารเกี่ยวกับเทคโนโลยี หรือฟอรัมที่มีอยู่แล้วจำเป็นต้องนำพันธมิตรเพิ่มเติมจากทุกส่วนของอุตสาหกรรม BFSI และช่วยกำหนดมาตรฐานเหล่านี้
การธนาคารในฟอรัมเทคโนโลยีซึ่งประกอบด้วยบริษัท BFSI ทั้งใหม่และดั้งเดิมจำเป็นต้องแข็งแกร่งขึ้นและสร้างผลกระทบมากขึ้น สิ่งนี้จะช่วยประหยัดเงินและเวลาสำหรับทุกคน
มีแพลตฟอร์มของบุคคลที่สามเข้ามาในตลาดเพื่อเติมเต็มช่องว่างที่สร้างขึ้นเนื่องจาก API ที่ไม่ได้มาตรฐาน โดยทั่วไปแล้วผู้เล่นเหล่านี้จะทำหน้าที่เป็นคนกลางสำหรับการผสานรวมทั้งหมด ซึ่งถือว่าใช้ได้ แต่จากมุมมองของธุรกิจ การดำเนินการนี้จำเป็นต้องมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมและส่วนใหญ่ การแบ่งปันข้อมูลทางธุรกิจที่สำคัญกับแพลตฟอร์มของบุคคลที่สาม
ดังนั้น ถึงเวลาแล้วที่เราต้องผลักดันการสร้างมาตรฐานของ API ในภาคส่วน BFSI สิ่งนี้จะช่วยเร่งให้เกิดนวัตกรรมที่นำโดยเทคโนโลยีในภาค BFSI
Credit : ดัมมี่
